Back to Top
ΤΟ ΝΕΟ ΕΥΡΩΠΑΪΚΟ ΡΥΘΜΙΣΤΙΚΟ ΠΛΑΙΣΙΟ ΓΙΑ ΤΗΝ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΗ ΠΙΣΤΗ
Η Οδηγία 2008/48/ΕΚ για τις συμβάσεις καταναλωτικής πίστης και την κατάργηση της Οδηγίας 87/102/ΕΟΚ
Κωδικός Προϊόντος:
12139
- Έκδοση: 2008
- Βιβλιοδεσία: Εύκαμπτη
- Σελίδες: 438
- ISBN: 978-960-272-544-3
- Black friday εκδόσεις: 30%
Αντικείμενο της παρούσας μελέτης αποτελεί η προβληματική γύρω από την εξέλιξη του ευρωπαϊκού ρυθμιστικού πλαισίου της καταναλωτικής πίστης σε συνάρτηση με τις κοινωνικές και οικονομικές συνιστώσες της εποχής. Η διερεύνηση του θέματος γίνεται μέσα από το πρίσμα της επιτακτικής ανάγκης προστασίας του καταναλωτή με τη διασφάλιση όμως ταυτόχρονα της απρόσκοπτης λειτουργίας των πιστωτικών φορέων και της ενίσχυσης του ανταγωνισμού, όπως υπαγορεύονται από τις συνθήκες της ανοικτής αγοράς. Η ανάλυση ξεκινά από τις δικαιολογητικές βάσεις της ρυθμιστικής παρέμβασης για τη διασφάλιση των οικονομικών συμφερόντων του καταναλωτή και τα μέτρα που λαμβάνονται για την υλοποίηση των στόχων της ρυθμιστικής παρέμβασης, κατά περίπτωση, έχοντας ως σημείο αναφοράς τις υπηρεσίες καταναλωτικής πίστης. Ειδικότερα εξετάζονται το αίτημα για την αποκατάσταση της ασυμμετρίας πληροφόρησης μεταξύ πιστωτικού φορέα και καταναλωτή και τα όρια της παρεχόμενης πληροφόρησης, το αίτημα για την αποκατάσταση της μειωμένης διαπραγματευτικής ικανότητας του καταναλωτή καθώς και το αίτημα για την πρόληψη και αποφυγή της υπερχρέωσης. Ακολουθεί η διεξοδική εξέταση των διατάξεων της Οδηγίας 2008/48/ΕΚ κατʼ αντιστοιχία με τα ανωτέρω αιτήματα της προστασίας του καταναλωτή ενώ ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στη μακρά περίοδο διαμόρφωσης των αρχών και διατάξεων που η Οδηγία περιλαμβάνει.
Η έκδοση συμπληρώνεται με Παράρτημα που περιλαμβάνει το κείμενο και τις πηγές της Οδηγίας 2008/48/ΕΚ, σχετική νομολογία του ΔΕΚ, πλούσια ελληνική και αλλοδαπή βιβλιογραφία και αλφαβητικό ευρετήριο. Πρόκειται για ένα εύχρηστο θεωρητικό και πρακτικό εργαλείο για δικηγόρους, οικονομολόγους και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, που συμβάλλει στην ενημέρωση για τα νέα δεδομένα της προστασίας του καταναλωτή σε εσωτερικό και ευρωπαϊκό επίπεδο.
Η έκδοση συμπληρώνεται με Παράρτημα που περιλαμβάνει το κείμενο και τις πηγές της Οδηγίας 2008/48/ΕΚ, σχετική νομολογία του ΔΕΚ, πλούσια ελληνική και αλλοδαπή βιβλιογραφία και αλφαβητικό ευρετήριο. Πρόκειται για ένα εύχρηστο θεωρητικό και πρακτικό εργαλείο για δικηγόρους, οικονομολόγους και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, που συμβάλλει στην ενημέρωση για τα νέα δεδομένα της προστασίας του καταναλωτή σε εσωτερικό και ευρωπαϊκό επίπεδο.
| ΜΕΡΟΣ ΠΡΩΤΟ Η Οδηγία 2008/48/ΕΚ για την καταναλωτική πίστη στο σύστημα των διατάξεων του ευρωπαϊκού δικαίου για την προστασία του καταναλωτή | |
| Κεφάλαιο πρώτο Το αίτημα για την προστασία των οικονομικών συμφερόντων του καταναλωτή στο ευρωπαϊκό δίκαιο | |
| Α. Οι δικαιολογητικές βάσεις της ρυθμιστικής παρέμβασης για τη διασφάλιση των οικονομικών συμφερόντων του καταναλωτή | Σελ. 9 |
| 1. Η προβληματική - Συνολική θεώρηση | Σελ. 9 |
| 2. Ασυμμετρία πληροφόρησης μεταξύ πιστωτικού φορέα και καταναλωτή | Σελ. 13 |
| 2.1 Η δικαιολογητική βάση της ρυθμιστικής παρέμβασης | Σελ. 13 |
| 2.2 Τα μέσα υλοποίησης της ρυθμιστικής παρέμβασης | Σελ. 15 |
| 2.3 Τα «όρια» της παροχής πληροφόρησης | Σελ. 19 |
| 3. Η μειωμένη διαπραγματευτική ικανότητα του καταναλωτή | Σελ. 22 |
| 3.1 Η δικαιολογητική βάση της ρυθμιστικής παρέμβασης | Σελ. 22 |
| 3.2 Τα μέσα υλοποίησης της ρυθμιστικής παρέμβασης | Σελ. 24 |
| 4. Η πρόληψη της υπερχρέωσης | Σελ. 27 |
| 4.1 Εισαγωγικές παρατηρήσεις | Σελ. 27 |
| 4.2 Η δικαιολογητική βάση της ρυθμιστικής παρέμβασης | Σελ. 31 |
| 4.3 Τα μέσα υλοποίησης της ρυθμιστικής παρέμβασης | Σελ. 32 |
| Β. Η ευρωπαϊκή πολιτική της προστασίας των οικονομικών συμφερόντων του καταναλωτή | Σελ. 39 |
| 1. Γενικά: Ιστορική επισκόπηση της ευρωπαϊκής πολιτικής της προστασίας του καταναλωτή στο πρωτογενές δίκαιο | Σελ. 39 |
| 1.1 Εισαγωγικές παρατηρήσεις | Σελ. 39 |
| 1.2 Η πολιτική της προστασίας του καταναλωτή στο πλαίσιο της Συνθήκης της Ρώμης | Σελ. 40 |
| 1.3 Η πολιτική της προστασίας του καταναλωτή στο πλαίσιο της Ενιαίας Ευρωπαϊκής Πράξης | Σελ. 44 |
| 1.4 Η πολιτική της προστασίας του καταναλωτή στο πλαίσιο της Συνθήκης του Μάαστριχτ | Σελ. 45 |
| 1.5 Η πολιτική της προστασίας του καταναλωτή στο πλαίσιο της Συνθήκης του 'Αμστερνταμ | Σελ. 46 |
| 2. Ειδικά: Το περιεχόμενο και τα κύρια χαρακτηριστικά των νομικών πράξεων του ευρωπαϊκού δικαίου της προστασίας των οικονομικών συμφερόντων του καταναλωτή | Σελ. 50 |
| 2.1 Το περιεχόμενο και η εξέλιξη της ευρωπαϊκής πολιτικής της προστασίας των οικονομικών συμφερόντων του καταναλωτή | Σελ. 50 |
| 2.2 Κύρια χαρακτηριστικά των νομικών πράξεων του ευρωπαϊκού δικαίου της προστασίας των οικονομικών συμφερόντων του καταναλωτή | Σελ. 56 |
| 2.2.1 Εισαγωγικές παρατηρήσεις | Σελ. 56 |
| 2.2.2 Αρχή της ελάχιστης εναρμόνισης | Σελ. 56 |
| 2.2.3 Αρχή της μερικής εναρμόνισης | Σελ. 59 |
| 2.2.4 Οριζόντιος χαρακτήρας των νομικών πράξεων | Σελ. 60 |
| Γ. Οι συνέργειες της Οδηγίας 2008/48/ΕΚ με άλλες νομικές πράξεις του ευρωπαϊκού δικαίου | Σελ. 62 |
| 1. Εισαγωγικές παρατηρήσεις | Σελ. 62 |
| 2. Οι νομικές πράξεις στις οποίες παραπέμπει η Οδηγία 2008/48/ΕΚ | Σελ. 63 |
| 2.1 Καθιέρωση της διαδικασίας κανονιστικής επιτροπολογίας | Σελ. 63 |
| 2.2 Ειδικές μορφές παροχής υπηρεσιών | Σελ. 65 |
| 2.3 Επιπρόσθετες ρυθμίσεις της Οδηγίας 2008/48/ΕΚ σε συγκεκριμένεςθεματικές που ρυθμίζονται ήδη σε κοινοτικό επίπεδο και εξαιρέσειςαπό το πεδίο εφαρμογής της | Σελ. 70 |
| 2.4 Νομικές πράξεις στις οποίες παραπέμπει η Οδηγία 2008/48/ΕΚ χωρίς ωστόσο να προσδιορίζονται ειδικά | Σελ. 74 |
| 3. Οι νομικές πράξεις που εφαρμόζονται στον τομέα της καταναλωτικής πίστης παράλληλα με την Οδηγία 2008/48/ΕΚ χωρίς να υπάρχει ρητή παραπομπή σε αυτές | Σελ. 75 |
| 3.1 Παραπλανητική και συγκριτική διαφήμιση | Σελ. 75 |
| 3.2 Γενικοί όροι συναλλαγών | Σελ. 78 |
| 3.3 Ένδικη προσφυγή και εξωδικαστική επίλυση διαφορών | Σελ. 82 |
| Κεφάλαιο δεύτερο Συνολική θεώρηση της Οδηγίας 2008/48/ΕΚ | |
| Α. Η πορεία προς την υιοθέτηση της Οδηγίας 2008/48/ΕΚ και οι υιοθετηθείσες αρχές πολιτικής σε ό,τι αφορά την έκταση και τον βαθμό εναρμόνισης | Σελ. 87 |
| 1. Η πορεία προς την υιοθέτηση της Οδηγίας 2008/48/ΕΚ | Σελ. 87 |
| 1.1 Οι πρώτες ρυθμίσεις σε ευρωπαϊκό επίπεδο στον τομέα της καταναλωτικής πίστης | Σελ. 87 |
| 1.2 Το μεταβατικό στάδιο και οι άξονες της αναθεώρησης | Σελ. 90 |
| 1.3 Η υιοθέτηση της Οδηγίας 2008/48/ΕΚ | Σελ. 93 |
| 2. Οι υιοθετηθείσες αρχές πολιτικής σε ό,τι αφορά την έκταση και τον βαθμό εναρμόνισης | Σελ. 99 |
| 2.1 Η αρχική «μαξιμαλιστική» προσέγγιση | Σελ. 99 |
| 2.2 Η απόπειρα εξεύρεσης μέσης λύσης | Σελ. 102 |
| 2.3 Η τελική ρύθμιση της Οδηγίας 2008/48/ΕΚ | Σελ. 106 |
| Β. Το πεδίο εφαρμογής των διατάξεων της Οδηγίας | Σελ. 109 |
| 1. Προσωπικό πεδίο εφαρμογής | Σελ. 109 |
| 1.1 Ο καταναλωτής | Σελ. 109 |
| 1.1.1 Εισαγωγικές παρατηρήσεις | Σελ. 109 |
| 1.1.2 Η θετική προϋπόθεση | Σελ. 112 |
| 1.1.3 Η αρνητική προϋπόθεση | Σελ. 118 |
| 1.2 Ο πιστωτικός φορέας | Σελ. 123 |
| 1.3 Ο μεσίτης πιστώσεων | Σελ. 129 |
| 2. Αντικειμενικό πεδίο εφαρμογής | Σελ. 134 |
| 2.1 Εισαγωγικές παρατηρήσεις | Σελ. 134 |
| 2.2 Έννοια της σύμβασης παροχής πίστωσης σε καταναλωτές | Σελ. 135 |
| 2.2.1 Προθεσμιακή καταβολή | Σελ. 138 |
| 2.2.2 Δάνειο | Σελ. 141 |
| 2.2.3 'Αλλης μορφής παρόμοια χρηματοδοτική διευκόλυνση | Σελ. 143 |
| 2.3 Συμβάσεις πίστωσης που εξαιρούνται εν όλω ή εν μέρει από το πεδίο εφαρμογής της Οδηγίας 2008/48/ΕΚ | Σελ. 151 |
| 2.3.1 Συμβάσεις που έχουν ως εξασφάλιση υποθήκη ή άλλη παρόμοια εγγύηση ή σχετίζονται με την απόκτηση ή διατήρηση δικαιωμάτων ιδιοκτησίας επί κτηρίου | Σελ. 151 |
| 2.3.2 Συμβάσεις πίστωσης που εξαιρούνται λόγω του ύψους της χορηγούμενης πίστωσης ή της διάρκειάς της ή του κόστους αυτής | Σελ. 153 |
| 2.3.3 Συμβάσεις πίστωσης που χορηγούνται σε ειδικές κατηγορίες προσώπων με συγκεκριμένες προϋποθέσεις | Σελ. 155 |
| 2.3.4 'Αλλες ειδικές κατηγορίες συμβάσεων πίστωσης | Σελ. 156 |
| 2.4 Συμβάσεις πίστωσης που εξαιρούνται εν μέρει ή δύνανται να εξαιρούνται εν μέρει από το πεδίο εφαρμογής της Οδηγίας 2008/48/ΕΚ | Σελ. 158 |
| ΜΕΡΟΣ ΔΕΥΤΕΡΟ Οι διατάξεις της Οδηγίας 2008/48/ΕΚ για την καταναλωτική πίστη: Αναλυτική παρουσίαση | |
| Κεφάλαιο Πρώτο Οι διατάξεις για την αποκατάσταση της ασυμμετρίας πληροφόρησης | |
| Εισαγωγή | Σελ. 165 |
| Α. Η παροχή πληροφόρησης κατά το προσυμβατικό στάδιο | Σελ. 167 |
| 1. Εισαγωγικές παρατηρήσεις | Σελ. 167 |
| 2. Τρόπος και μέσα παροχής της προσυμβατικής πληροφόρησης | Σελ. 170 |
| 2.1 Ο κανόνας της παροχής τυποποιημένης πληροφόρησης | Σελ. 170 |
| 2.2 Μέσα παροχής της προσυμβατικής πληροφόρησης | Σελ. 175 |
| 2.3 Εξ αποστάσεως παροχή συμβάσεων πίστωσης | Σελ. 178 |
| 3. Χρόνος παροχής της προσυμβατικής πληροφόρησης | Σελ. 179 |
| 4. Περιεχόμενο της προσυμβατικής πληροφόρησης | Σελ. 181 |
| 4.1 Κλασικές συμβάσεις πίστωσης | Σελ. 181 |
| 4.1.1 Σύμβαση πίστωσης που πρόκειται να συναφθεί με ταυτόχρονη φυσική παρουσία πιστωτικού φορέα και καταναλωτή | Σελ. 181 |
| 4.1.1.1 Πληροφόρηση για τα στοιχεία ταυτότητας και επικοινωνίας του πιστωτικού φορέα και του μεσίτη πιστώσεων | Σελ. 182 |
| 4.1.1.2 Πληροφόρηση για τα βασικά χαρακτηριστικά της πίστωσης | Σελ. 183 |
| 4.1.1.3 Πληροφόρηση για το κόστος της πίστωσης | Σελ. 190 |
| 4.1.1.4 Δικαιώματα του καταναλωτή σε ό,τι αφορά τη σύμβαση πίστωσης | Σελ. 216 |
| 4.1.2 Σύμβαση πίστωσης που πρόκειται να συναφθεί εξ αποστάσεως | Σελ. 220 |
| 4.1.3 Σύμβαση πίστωσης που πρόκειται να συναφθεί με φωνητική τηλεφωνία | Σελ. 224 |
| 4.1.4 Συνολική θεώρηση | Σελ. 227 |
| 4.2 Ειδικές κατηγορίες συμβάσεων πίστωσης | Σελ. 231 |
| 4.2.1 Εισαγωγικές παρατηρήσεις | Σελ. 231 |
| 4.2.2 Περιεχόμενο της προσυμβατικής πληροφόρησης | Σελ. 233 |
| 4.2.2.1 Συμβάσεις πίστωσης που πρόκειται να συναφθούν με ταυτόχρονη φυσική παρουσία πιστωτικού φορέα και καταναλωτή | Σελ. 233 |
| 4.2.2.2 Συμβάσεις πίστωσης που πρόκειται να συναφθούν εξ αποστάσεως ή με φωνητική τηλεφωνία | Σελ. 236 |
| 4.2.3 Συνολική θεώρηση | Σελ. 237 |
| 5. Εξαιρέσεις | Σελ. 238 |
| Β. Η παροχή πληροφόρησης κατά τη σύναψη της σύμβασης πίστωσης | Σελ. 239 |
| 1. Εισαγωγικές παρατηρήσεις | Σελ. 239 |
| 2. Περιεχόμενο της πληροφόρησης | Σελ. 241 |
| 2.1 Κλασικές συμβάσεις πίστωσης | Σελ. 241 |
| 2.2 Ειδικές ρυθμίσεις | Σελ. 244 |
| Γ. Πληροφόρηση κατά τη διάρκεια της σύμβασης πίστωσης | Σελ. 249 |
| 1. Εισαγωγικές παρατηρήσεις | Σελ. 249 |
| 2. Πληροφόρηση για το χρεωστικό επιτόκιο | Σελ. 249 |
| 3. Πληροφόρηση κατά τη διάρκεια σύμβασης πίστωσης με τη μορφή δυνατότητας υπερανάληψης | Σελ. 253 |
| 4. Πληροφόρηση σε περίπτωση υπέρβασης σε σύμβαση ανοίγματος τρέχοντος λογαριασμού | Σελ. 254 |
| Δ. Η παροχή συνδρομής στον καταναλωτή | Σελ. 256 |
| 1. Το περιεχόμενο και οι λόγοι που υπαγόρευσαν την καθιέρωση της εν λόγω υποχρέωσης | Σελ. 256 |
| 2. Προσφορότητα της διάταξης και γεννώμενα ζητήματα | Σελ. 258 |
| Ε. Η παροχή πληροφόρησης κατά τη διαφήμιση | Σελ. 263 |
| 1. Η καθιέρωση της υποχρέωσης παροχής τυποποιημένης πληροφόρησης | Σελ. 263 |
| 2. Το περιεχόμενο της τυποποιημένης πληροφόρησης | Σελ. 265 |
| 3. Συνολική θεώρηση | Σελ. 271 |
| Κεφάλαιο δεύτερο Οι διατάξεις για την αποκατάσταση της διαπραγματευτικής αδυναμίας του καταναλωτή | Σελ. 277 |
| Εισαγωγικές παρατηρήσεις | Σελ. 277 |
| Α. Κατοχύρωση δικαιωμάτων του καταναλωτή μετά την κατάρτιση της σύμβασης - Γενικές ρυθμίσεις | Σελ. 277 |
| 1. Δικαίωμα υπαναχώρησης | Σελ. 277 |
| 1.1 Εισαγωγικές παρατηρήσεις | Σελ. 277 |
| 1.2 Νομική φύση του δικαιώματος υπαναχώρησης | Σελ. 279 |
| 1.3 Περιεχόμενο και προϋποθέσεις άσκησης του δικαιώματος υπαναχώρησης | Σελ. 280 |
| 1.4 Ειδικά θέματα | Σελ. 285 |
| 2. Δικαίωμα πρόωρης εξόφλησης | Σελ. 289 |
| 2.1 Εισαγωγικές παρατηρήσεις | Σελ. 289 |
| 2.2 Οι συνέπειες από την άσκηση του δικαιώματος πρόωρης εξόφλησης | Σελ. 293 |
| 2.2.1 Μείωση για τον καταναλωτή του συνολικού κόστους της πίστωσης | Σελ. 293 |
| 2.2.2 Δικαίωμα αποζημίωσης του πιστωτικού φορέα | Σελ. 294 |
| 2.2.2.1 Αρχές και προϋποθέσεις που πρέπει να τηρούνται για τον καθορισμό της μεθόδου υπολογισμού της αποζημίωσης | Σελ. 294 |
| 2.2.2.2 Ανώτατο όριο αποζημίωσης | Σελ. 301 |
| 2.2.2.3 Εξαιρέσεις από το δικαίωμα αποζημίωσης | Σελ. 303 |
| 3. Εκχώρηση δικαιωμάτων | Σελ. 306 |
| Β. Κατοχύρωση δικαιωμάτων του καταναλωτή μετά την κατάρτιση της σύμβασης - Ειδικές ρυθμίσεις για συγκεκριμένες κατηγορίες συμβάσεων πίστωσης | Σελ. 307 |
| 1. Δικαίωμα καταγγελίας σε συμβάσεις πίστωσης αόριστης διάρκειας | Σελ. 307 |
| 2. Συνδεδεμένες συμβάσεις πίστωσης | Σελ. 310 |
| 2.1 Η έννοια της συνδεδεμένης σύμβασης πίστωσης | Σελ. 310 |
| 2.2 Το περιεχόμενο της καθιερούμενης ρύθμισης | Σελ. 314 |
| Κεφάλαιο τρίτο Η διάταξη για την πρόληψη της υπερχρέωσης | |
| 1. Εισαγωγικές παρατηρήσεις | Σελ. 319 |
| 2. Η υποχρέωση εκτίμησης της πιστοληπτικής ικανότητας του καταναλωτή | Σελ. 321 |
| 2.1 Η πορεία της διάταξης κατά τη διαδικασία εκπόνησης της Οδηγίας και το περιεχόμενο αυτής | Σελ. 321 |
| 2.2 Τα γεννώμενα ζητήματα | Σελ. 326 |
| Κριτική τοποθέτηση | Σελ. 331 |
| Παράρτημα | Σελ. 337 |
| Πηγές | Σελ. 391 |
| Νομολογία Δικαστηρίου Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων | Σελ. 399 |
| Βιβλιογραφία | Σελ. 403 |